Когда квартира в залоге: какие есть особенности и почему не стоит бояться кредитования под залог

Квартира — это дорогостоящая покупка, для которой зачастую не хватает собственных средств. Поэтому белорусы активно пользуются кредитами, чтобы поскорее обрести недвижимость мечты. А суммы кредитов вовсе не маленькие, и банкам нужна гарантия, что занятые деньги будут возвращены.

Основное условие предоставления средств во многих кредитах на недвижимость — залог имущества. Именно это может останавливать желающих приобрести квартиру. Рассказываем, почему не стоит бояться залога, а также смотрим предложения банков по кредитованию недвижимости.

Залог имущества — это способ обеспечения исполнения обязательств по возврату долга банку. Иными словами, это гарантия того, что банк в любом случае получит деньги, которые выдал в кредит. Обычно в качестве залога выступает само приобретаемое имущество, например, купленная квартира.

Механизм залога при кредитовании недвижимости в Беларуси

Оценка имущества. Перед заключением кредитного договора банк проводит оценку имущества, которое будет выступать в качестве залога. Оценка проводится независимыми оценщиками и определяет рыночную стоимость объекта.

Заключение договора. После оценки имущества и утверждения кредита, заключается договор залога, в котором указываются условия залога, права и обязанности сторон, порядок реализации залога в случае неисполнения обязательств кредитополучателя.

Регистрация залога. Залоговое имущество регистрируется в установленном порядке в государственном реестре, что обеспечивает правовую защиту интересов банка.

Исполнение обязательств. Заемщик обязуется выплачивать кредит в установленные сроки. В случае невыполнения обязательств, банк имеет право приступить к реализации залогового имущества через продажу и погашение задолженности.

Преимущества, ограничения и риски залога

Источник: www.ubrr.ru

Кредит под залог приобретаемого имущества может останавливать некоторых желающих купить квартиру: риск лишиться квартиры при неуплате кредита все же есть. Однако за один просроченный или невыплаченный платеж недвижимость не заберут. К таким мерам банки прибегают только в крайних случаях, когда происходит систематическое нарушение условий кредитного договора.

Но в каждой ситуации банк, выдавший кредит, старается найти индивидуальный подход. Например, кредитополучателю могут предоставить отсрочку по выплате кредита, если увеличилось количество иждивенцев в семье (рождение ребенка или инвалидность родственника), произошли форс-мажорные обстоятельства (пожар, затопление квартиры) и другие ситуации. Также банк может предложить программу рефинансирования: вам предоставят новый кредит для погашения старой задолженности.

Если дополнительные меры не помогли, то банк имеет право через суд продать недвижимость по рыночной цене, чтобы погасить долг кредитополучателя. Это довольно времязатратный процесс, поэтому у владельца квартиры еще есть возможность погасить задолженность своими силами без потери недвижимости.

Кроме того, стоит помнить об ограничениях, которые возникают в отношении залогового имущества. Зачастую банки позволяют владельцам сдавать в аренду залоговые квартиры, но продать такое имущество можно только с разрешения кредитодателя. Также банк должен одобрить манипуляции по перепланировке перед тем, как вы узаконите ее в местных исполнительных органах.

У кредитов под залог есть и преимущества: для банка — это перестраховка от невыполнения обязательств клиентом, а для клиента — способ показать свои намерения и в некоторых случаях возможность не привлекать поручителей.

Какие белорусские банки дают кредит под залог

На сегодняшний день белорусам доступно 48 кредитных программ на покупку недвижимости: разные предложения есть у Беларусбанка, Приорбанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка, Банка БелВЭБ, Белгазпромбанка, Технобанка, ТК Банка и МТБанка. Сюда входят и льготные кредиты, и программы на покупку вторички, и финансирование на строительство дома. Например, одна из самых популярных программ кредитования “Ипотека Экспресс” от Беларусбанка предполагает обязательный залог недвижимости при любой сумме первоначального взноса, а также поручительство, если вы захотите взять родственника в совокупный доход. Более подробные условия кредитов вы можете изучить на сайтах банков.