Квартира в Минске за 1700 рублей в месяц? Подробный расчет по новой ставке 13,75% от Беларусбанка

Беларусбанк, объявил временную акцию для тех, кто планирует обзавестись собственными квадратными метрами. В течение этого месяца, с 1 по 31 октября 2025 года, договор на строительство или приобретение готовых квартир у застройщиков можно заключить по сниженной ставке — 13,75% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 4 п. п.).

Это действительно значимое событие для рынка. Напомним, только в августе «Беларусбанк» повышал кредитные ставки. При покупке недвижимости у застройщика для всех желающих ставка равнялась 16,65%, а на вторичном рынке у физлиц и вовсе доходила до 18,5%. То есть сейчас всем предлагается льготный вариант, который ранее был доступен в основном нуждающимся, но уложиться надо в отведенный месяц.

Мы детально разобрали все условия, просчитали реальные примеры и составили пошаговый план действий для тех, кто готов воспользоваться этим предложением.

Источник: freepik.com

Все детали акции: какие кредиты стали дешевле и для кого

Ключевой момент — акция нацелена исключительно на первичный рынок жилья. Сниженная ставка действует только в том случае, если вы приобретаете квартиру напрямую у застройщика или участвуете в долевом строительстве. Покупка жилья на вторичном рынке, то есть у предыдущего собственника-физлица, под эти условия не подпадает. Там ставки остаются на прежнем уровне — 18,5%. Разница почти в пять процентных пунктов.

Предложение распространяется на четыре основных кредитных продукта:

• Кредит на возведение квартиры в многоквартирном жилом доме. Этот продукт предназначен для тех, кто вкладывается в строящийся объект. Сюда относится как заключение договора долевого строительства, так и приобретение жилищных облигаций. Раньше процентные ставки по этой программе могли существенно отличаться в зависимости от застройщика и региона, но на время акции для всех новых договоров, заключенных в октябре, устанавливается единая ставка 13,75%.
• «Ипотека Экспресс» на приобретение квартиры или дома у застройщиков. Пожалуй, один из самых востребованных продуктов. Его главное преимущество — возможность получить финансирование до 100% стоимости жилья, если вы покупаете его у застройщика (юридического лица). Однако здесь есть важный нюанс: если вы приобретаете квартиру в новостройке, но у физического лица (например, по договору уступки прав), то банк профинансирует не более 80% от оценочной стоимости. Это важно учитывать при поиске объекта.
• «Время строить». Это партнерская программа, которая работает с конкретными застройщиками: ГП «Витебский ДСК» и ОАО «Могилевский ДСК». Стандартная ставка по ней составляет 15,25%, но на время акции она также снижена до 13,75%.
• На приобретение квартиры или дома у застройщиков. Данный продукт позволяет приобрести уже готовое, построенное и введенное в эксплуатацию жилье напрямую у строительной компании. Стандартная ставка в 16,65% на время акции также уступает место 13,75%.

Поле для маневра — огромное. Но не забываем, что без собственных средств не обойтись. Да и поручители во многих случаях могут понадобиться. Опять же: средства выделяются после проверки кредитоспособности потенциального клиента, как того требует Банковский кодекс Республики Беларусь. Банк должен быть уверен, что человек сможет справиться с кредитной нагрузкой.

Источник: freepik.com

Подробный расчет на реальных примерах

Чтобы понять, что означают эти проценты в реальных деньгах, мы взяли две разные квартиры и просчитали все от и до.

Компактная квартира в строящемся доме в ЖК «Гранд Вилладж»

В качестве первого объекта мы выбрали однокомнатную квартиру в жилом комплексе «Гранд Вилладж». Это объект общей площадью 34.83 квадратных метров со сдачей в первом квартале 2027 года.

1. Стоимость объекта: $60 746
2. Перевод в национальную валюту: на момент написания статьи курс составляет 3,009 белорусских рубля за доллар. Итоговая стоимость: 182 800 рублей.
3. Первоначальный взнос: стандартное требование банка для большинства программ — наличие не менее 20% собственных средств. В нашем случае это: 182 800 * 0,20 = 36 560 рублей. Эта сумма должна быть у вас на руках.
4. Сумма кредита: от общей стоимости отнимаем первоначальный взнос и получаем сумму, которую нужно взять в банке: 182 800 - 36 560 = 146 240 рублей.
5. Расчет ежемесячного платежа: берем кредит на максимальный срок, как правило, 20 лет (240 месяцев), под акционную ставку 13,75%. Используя стандартную формулу аннуитетного платежа, получаем, что ежемесячный платеж составит примерно 1 790 рублей.

Чтобы понять, много это или мало, обратимся к статистике. По данным Белстата, средняя начисленная зарплата в Минске на август 2025 года составила 3 596,8 руб. Для одного человека такая кредитная нагрузка была бы чрезмерной, но для семьи с двумя работающими, чей совокупный доход превышает 6 000 — 7 000 рублей, такой платеж становится вполне реальным и не превышает рекомендованные 40% от дохода.

Источник: freepik.com

Полная стоимость квартиры с учетом всех процентов

За двадцать лет общая сумма выплат составит 429 600 рублей (1 790 * 240). Прибавив первоначальный взнос, получим итоговую стоимость квартиры для покупателя: 466 160 рублей. Изначальная цена была 182 800 рублей, то есть переплата по процентам составит 283 360 рублей.

Для сравнения: при старой ставке 16,65% ежемесячный платеж был бы около 1 950 рублей, а общая переплата по процентам — примерно 321 760 рублей. Экономия при новой ставке — около 38 400 рублей за весь срок кредита.

А что, если погашать досрочно?

Досрочное погашение — главный способ сэкономить на процентах. Допустим, через 5 лет вы вносите досрочно 50 000 рублей. К этому моменту вы уже погасили около 29 400 рублей основного долга, и его остаток составляет ~116 840 рублей. После внесения 50 000 рублей долг сократится до ~66 840 рублей. У вас есть два пути:

1. Уменьшить ежемесячный платеж. На оставшиеся 15 лет он составит около 860 рублей вместо 1 790. Общая экономия на процентах — около 78 000 рублей.
2. Сократить срок кредита. Оставив платеж прежним (~1 790 рублей), вы закроете кредит не за 15, а примерно за 4 года. Экономия на процентах будет еще больше — около 95 000 рублей, так как они будут начисляться на меньший срок.

Важно: большинство банков разрешает досрочное погашение без комиссий, но этот пункт обязательно нужно проверить в вашем кредитном договоре.

Источник: freepik.com

Студия в готовом доме в ЖК «Минск-Мир»

Теперь рассмотрим другой и, что важно, более просторный вариант — квартиру-студию в уже сданном доме «Марракеш» в жилом комплексе «Минск Мир». Общая площадь объекта составляет 37,9 квадратов.

1. Стоимость объекта: 233 013 белорусских рублей (эквивалент €66 325 по курсу застройщика)
2. Первоначальный взнос (20%): в отличие от предыдущего примера, здесь стоимость выше, а значит, и первоначальный взнос будет более весомым. Считаем: 233 013 * 0,20 = 46 603 рубля.
3. Сумма кредита: определяем сумму, которую необходимо получить от банка: 233 013 - 46 603 = 186 410 рублей.
4. Расчет ежемесячного платежа: применяем те же условия кредитования, что и в первом примере — срок 20 лет (240 месяцев) и акционная ставка 13,75%. Расчет показывает, что ежемесячный аннуитетный платеж составит примерно 2 285 рублей.

Как видим, ежемесячный платеж здесь существенно выше — почти на 500 рублей. Это объясняется большей площадью и, соответственно, более высокой итоговой стоимостью квартиры. Такой вариант потребует более высокого совокупного дохода семьи для одобрения банком.

Однако за эту сумму покупатель получает не только почти 38 квадратных метров свободной планировки, но и ключевое преимущество — дом уже сдан в эксплуатацию. Это означает полное отсутствие рисков, связанных с задержкой строительства, и возможность немедленно приступить к ремонту и планировать новоселье.

Источник: freepik.com

Полная стоимость с процентами и переплата

За 20 лет общая сумма выплат составит 548 400 рублей (2 285 * 240). С учетом первоначального взноса итоговая стоимость квартиры достигнет 595 003 рубля. Переплата по процентам составит 361 990 рублей.

Для сравнения: при старой ставке 16,65% ежемесячный платеж был бы около 2 580 рублей, а переплата — примерно 432 800 рублей. Экономия при новой ставке — около 70 800 рублей за весь срок кредита.

Досрочное погашение: сколько можно сэкономить?

Рассмотрим ту же ситуацию: через 5 лет вносим досрочно 50 000 рублей. К этому моменту основной долг сократился примерно до 148 810 рублей. После досрочного платежа он составит ~98 810 рублей.

1. Уменьшаем платеж. На оставшиеся 15 лет он составит около 1 270 рублей вместо 2 285. Экономия на процентах — около 85 000 рублей.
2. Сокращаем срок. Оставив платеж прежним, вы закроете кредит не за 15, а примерно за 5 лет. Экономия будет еще больше — около 105 000 рублей.

Источник: freepik.com

Пошаговая инструкция: как успеть получить кредит до 31 октября

Акция действует только до конца месяца, поэтому времени на раздумья осталось немного. Чтобы успеть оформить кредит по льготной ставке, нужно действовать быстро.

Шаг 1. Подготовка

Прежде чем идти в банк, трезво оцените свои возможности.

• Первоначальный взнос: убедитесь, что у вас есть необходимая сумма (минимум 20%). Это первое, на что посмотрит банк.
• Оценка дохода: соберите справки о доходах за последние 3-6 месяцев. Банк будет анализировать ваш официальный, «чистый» доход. Существует правило: сумма ежемесячных выплат по всем вашим кредитам (включая будущий) не должна превышать 40-50% от вашего дохода. Если ваша зарплата 3500 рублей, а платеж по кредиту 1800, то банк, скорее всего, сочтет риск слишком высоким.
• Кредитная история: заранее проверьте свою кредитную историю.

Шаг 2. Обеспечение по кредиту: поручители и залог

Для крупных сумм банк всегда требует дополнительное обеспечение. Варианты могут быть следующие:

• Поручительство: это наиболее частый способ. Поручители — это люди (как правило, родственники или близкие друзья) с достаточным официальным доходом, которые несут солидарную ответственность по кредиту. Если вы перестанете платить, банк потребует деньги с них. Их доходы и кредитная история также будут проверяться.
• Залог: приобретаемая квартира после оформления права собственности на нее станет предметом залога (ипотеки) у банка до полного погашения кредита.

При сумме кредита до 150 000 рублей обычно достаточно поручительства. Если же сумма кредита превышает 150 000 рублей, банк, скорее всего, потребует и поручительство, и последующий залог построенного жилья.

Источник: freepik.com

Шаг 3. Подготовка пакета документов

Чтобы не терять время, соберите все необходимые документы заранее. Стандартный список выглядит так:

• Паспорта кредитополучателя и поручителей
• Справки о доходах всех участников сделки за требуемый период
• Для мужчин призывного возраста (до 27 лет) — военный билет или документ, подтверждающий отсрочку
• Свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей (если есть)
• Договор, заключенный с застройщиком (договор долевого строительства, предварительный договор купли-продажи и т.д.)
• Документы, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса (например, выписка со счета)

Шаг 4. Обращение в банк и заключение договора

С полным пакетом документов необходимо обратиться в отделение Беларусбанка. После подачи заявки банк возьмет время на ее рассмотрение (от нескольких рабочих дней до недели). В случае положительного решения вас пригласят на подписание кредитного договора. Главное — успеть подписать его до 31 октября 2025 года включительно.

Источник: freepik.com

Вывод: стоит ли торопиться?

Нынешнее предложение Беларусбанка — это реальное, но очень ограниченное по времени «окно возможностей». Снижение ставки с 16,65% до 13,75% на 20-летнем кредите позволяет сэкономить десятки тысяч рублей на переплате. Наши расчеты показывают, что ежемесячный платеж за новую квартиру в Минске стал более реалистичным для семьи со средним доходом.

Однако это не значит, что нужно сломя голову бежать в банк. Кредит на жилье — это серьезное финансовое обязательство на десятилетия вперед. Оно требует трезвой оценки своих сил, наличия сбережений и стабильного дохода. Но если вы давно готовились к этому шагу, изучали рынок новостроек и ждали подходящего момента — возможно, он настал.