Сколько придется платить за ипотеку в вашем городе? Обзор кредитных программ и расчеты по Минску и Гродно

Источник: www.freepik.com

Приобретение недвижимости — едва ли не самое значимое финансовое решение в жизни. Ипотека остается главным инструментом, который делает эту цель достижимой. Но выбрать подходящую программу среди множества банковских предложений с разными процентами, сроками и требованиями к заемщику бывает сложно. Мы изучили условия банков, чтобы вам было проще сориентироваться. В рамках материала разберем ситуации в каждой областной столице и попробуем посчитать, какую сумму придется отдавать ежемесячно, отталкиваясь от средней зарплаты по региону — и начнем с Минска и Гродно.

На сегодняшний день в стране действует несколько десятков ипотечных программ у разных банков. Пакет документов везде примерно одинаковый, разве что отдельные категории граждан (например, льготники) должны подтверждать свой статус дополнительными справками. Дальше разберём, что конкретно готовы предложить банки.

Для белорусов доступно 56 кредитных программ для строительства или покупки недвижимости.

Банк БелВЭБ

Банк БелВЭБ предлагает 3 ипотечные программы, чтобы стать владельцем жилья в Минске. Суммы, первый взнос и сроки одинаковы, однако отличается целевое использование денег: банк позволяет купить квартиру у строительного партнера, готовую первичку или вторичку на рынке или построить с нуля.

У банка есть большой перечень организаций-партнеров, с которыми можно заключить договор на покупку жилья.

Банк Дабрабыт

Банк Дабрабыт предлагает 2 программы: “Под ключ” и “Строительство под ключ”. Оба варианта предполагают покупку или строительство у компаний-партнеров банка. Основные условия программ:

• Ставка 18%, первые 15 месяцев — 8,7%
• Первый взнос от 10%
• Срок кредитования — до 20 лет
• Сумма кредита — обозначается индивидуально
• Обеспечение: залог и поручители при сумме кредита от 100 000 рублей.

Белагропромбанк

В Белагропромбанке можно выбрать из 6 кредитных программ:

Беларусбанк

Беларусбанк — лидер по количеству доступных программ ипотечного кредитования. Многие из них подходят только льготникам.

Белгазпромбанк

В этом банке доступны варианты кредитования как с поручителем, так и без, но с обязательным залогом.

Белинвестбанк

Белинвестбанк предлагает субсидирование и партнерские программы на покупку или строительство жилья во всех областях Беларуси.

Партнерские программы:

БНБ-Банк

Белорусский народный банк запустил одну ипотечную программу с возможностью выбора размера первоначального взноса при покупке квартиры в ЖК Зеленая Гавань, ЖК Новая Боровая, Астомакс, ЖК Вершина. При минимальных 10% банк готов выдать максимум 300 000 рублей. Если же внести 15%, размер кредита будет рассчитываться персонально. Процентная ставка в обоих случаях фиксирована на уровне 16,9%, но с приятным бонусом: первый месяц вы платите всего 5%.

МТБанк

МТБанк предлагает кредит на покупку квартиры в жилом комплексе «Северный берег». Ставка по такому займу — 16,74% годовых, причем первые 12 месяцев действует сниженная ставка 0,99%. Максимальная сумма определяется персонально, но если речь идет о сумме до 150 тысяч рублей, поручитель не потребуется. Срок кредитования может достигать 30 лет, а первоначальный взнос — от 10%. Купленная квартира при этом остается в залоге у банка.

Кроме того, есть программа «Счастливы вместе» — она распространяется на готовое жилье и долевое строительство с залогом. Здесь поручители понадобятся, если сумма превышает 100 тысяч рублей. Первый взнос также от 10%, а ставка составляет 17,73% с льготным периодом: первые 12 месяцев нужно платить всего 2% от суммы кредита.

Нео Банк Азия

Банк предлагает одну программу кредитования на приобретение недвижимости:

• Максимальная сумма кредита — 500 тысяч белорусских рублей
• Ставка — 18,18% годовых
• Срок — до 7 лет
• Первоначальный взнос — от 20%.

В этом кредите ставка фиксирована, залог нужен от 75 тысяч, а поручители не нужны вовсе.

Приорбанк

Технобанк

Технобанк выдаёт кредиты на готовое жильё и строительство в рамках программ «Милый дом» и «Я построю милый дом». Для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке ставка составляет 18,18% годовых, а максимальный срок — 20 лет. Квартира оформляется в залог, поручители в большинстве случаев не требуются. Исключение — заёмщики, которые подлежат призыву на военную службу и имеют отсрочку меньше двух лет.

На строительство дома условия немного отличаются: ставка ниже — 17,4%, но здесь обязательны и поручители, и залог. В обоих случаях максимальная сумма кредита составит 500 тысяч рублей.

ТК Банк

В ТК Банке можно оформить ипотеку как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жильё (допускается также покупка машино-места). Кредит выдается на срок до 25 лет, но потребуется внести не меньше 20% от стоимости недвижимости. Годовая ставка — 17,75%. В качестве обеспечения выступает залог самой квартиры и поручительство.

Считаем кредитную нагрузку для жителей разных областных городов

Перейдем к реальным расчетам. Для примера возьмем однокомнатную квартиру в каждом областном городе Беларуси и прикинем, какие будут платежи.

Расчет для Минска

Однокомнатная квартира в столице стоит, в среднем, $90 000, или 258 000 белорусских рублей. Мы рассмотрим вариант, когда покупатель (или семья) не входит в льготную категорию граждан, а также планирует купить квартиру на вторичном рынке. Из возможных вариантов — кредитование в Банке БелВЭБ под 16,8% годовых.

Для покупки однушки в кредит понадобится первоначальный взнос в размере 10%, или 25,8 тысяч. Банку нужно кредитовать остаток — 232 200 рублей, однако нужно предоставить справку о доходах, которые доказывают платежеспособность кредитополучателя. В случае с такой суммой кредита, ежемесячный платеж составит 4 237 рублей, и к концу срока платежей (через 20 лет) растает до 981 рубля.

В декабре 2025 года средняя зарплата минчан выросла до 4290,9 рублей. Если предположить, что квартиру планирует покупать семейная пара с таким доходом, то на кредит в начале платежей будет уходить порядка 50% семейного бюджета.

Расчет для Гродно

Средняя стоимость на однокомнатные квартиры в Гродно — $52 000, или 149 000 белорусских рублей. Предположим, что за такие деньги супружеская пара решила взять квартиру в ипотеку по партнерской программе Белинвестбанка (18,11% годовых с грейс-периодом 12 месяцев по 8,99%). В этой программе первоначальный взнос необязателен, но для облегчения кредитной нагрузки мы засчитаем личный вклад пары — 14 900 рублей (10% от стоимости). Остаток, который нужно запросить в банке — 134 100.

При такой сумме кредита и сроке выплат (20 лет) ежемесячный платеж составит 1 706 рублей, а последний — 567 рублей. Так как средняя зарплата в Гродненской области составляет 2682 рубля на конец 2025 года, то на оплату кредита у семьи будет уходить 30% общего бюджета.

На очереди — новые города. Во второй части мы сделаем просчеты для Бреста, Витебска, Гомеля и Могилева и посмотрим, какую долю семейного бюджета будет съедать ипотека в каждом из них.