Ставки по кредитам растут, а господдержка меняет формат: главное для тех, кто планирует покупать жилье

В Беларуси почти одновременно изменились два важных момента для тех, кто собирается приобретать жилье. Сначала вышли новые указы о государственной поддержке при покупке квартир и домов, а теперь один из главных банков страны повысил ставки по ипотечным кредитам. Разбираемся, что конкретно изменилось и как это повлияет на планы покупки собственного жилья.

Новости с рынка кредитования: «Ипотека Экспресс» подорожала

Свежая информация с рынка жилищного кредитования касается популярного продукта «Ипотека Экспресс» от Беларусбанка. Ставка по этому кредиту изменилась как для обычных граждан, так и для тех, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Для покупки квартиры на вторичном рынке у физического лица ставка выросла с 17,5% до 18,8%. При покупке готовой квартиры напрямую у застройщика ставка осталась на прежнем уровне – 17%.

Для тех, кто стоит на учете как нуждающийся, ставка при покупке квартиры у физического лица поднялась с 14,5% до 16%. При покупке готовой квартиры у юридического лица (застройщика) ставка составит 14,5%.

Срок кредита остался без изменений – до 20 лет. Предыдущее повышение ставок было совсем недавно – в феврале 2025 года.

Источник: freepik.com

Что такое государственная поддержка и кто на нее может рассчитывать

Одновременно с изменениями на рынке жилищного кредитования происходят серьезные перемены в системе государственной поддержки при покупке жилья.

Государственная поддержка — это финансовая помощь от государства гражданам, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Новые правила собраны в Указе № 95 «О государственной поддержке при жилищном строительстве». Хорошая новость: размеры поддержки остаются на прежнем уровне, и категории граждан, имеющих на нее право, не меняются.

В обновленной системе сохраняются три основные формы господдержки. Первая — льготные кредиты на строительство одноквартирных домов, квартир в блокированных домах, а также на покупку жилья, построенного по госзаказу. На такие кредиты могут рассчитывать 21 категория граждан.

Вторая форма — одноразовые субсидии на строительство или покупку жилья. Этот вид поддержки доступен 17 категориям граждан. Третья форма — финансовая помощь в возврате задолженности по льготным кредитам. Рассчитывать на нее могут многодетные и молодые семьи, а также семьи при рождении детей.

Важно понимать, что некоторые категории граждан имеют право сразу на все три формы поддержки. Например, многодетная семья может получить и льготный кредит, и одноразовую субсидию, и финансовую помощь при погашении кредита.

Источник: freepik.com

Главные изменения в системе господдержки

Самое серьезное изменение касается долевого строительства. С июня 2025 года граждане больше не будут участвовать в долевом строительстве для получения льготных кредитов. Теперь льготные кредиты будут выдаваться только на покупку уже готовых квартир в многоквартирных домах, построенных по госзаказу.

При этом для индивидуальных жилых домов ситуация не меняется — льготные кредиты по-прежнему можно будет получить как на строительство, так и на покупку готового дома.

Еще одно важное изменение: больше не будет субсидий на погашение долга и процентов по коммерческим кредитам. Вместо этого гражданам будут предоставляться льготные кредиты.

Интересная особенность введена для малых населенных пунктов. В городах и поселках с населением до 20 тысяч человек льготные кредиты можно будет использовать не только для покупки нового жилья, но и для приобретения квартир на вторичном рынке. Это должно помочь решить жилищный вопрос в небольших городах, где новое строительство ведется не так активно.

Источник: freepik.com

Как будет работать система государственного заказа

Второй документ, подписанный президентом — Указ № 94, который изменяет механизм государственного заказа на строительство жилья. Теперь строительство домов будет полностью осуществляться государственными заказчиками — УКСами и другими государственными организациями.

Главное отличие от прежней системы в том, что граждане больше не привлекаются на этапе строительства. Льготный кредит будет выдаваться напрямую организации-заказчику на весь дом. После того как дом достроят и введут в эксплуатацию, граждане смогут купить в нем квартиры, а задолженность по льготным кредитам будет переоформлена с застройщика на покупателей.

Этот подход должен защитить граждан от рисков недостроя и избавить их от необходимости контролировать процесс строительства. Вы просто покупаете готовую квартиру и получаете льготный кредит на ее оплату.

Новый указ также предусматривает возможность строительства в одном доме квартир разных типов. В многоквартирном доме часть квартир может строиться по государственному заказу, а часть — за счет средств бюджета для предоставления гражданам в качестве арендного и социального жилья.

Источник: freepik.com

Кто сможет купить жилье, построенное по госзаказу

Еще одно важное изменение — расширение круга лиц, которые смогут купить жилье, построенное по госзаказу. Раньше такие квартиры могли приобрести только граждане, имеющие право на господдержку. Теперь же купить квартиру в таком доме сможет любой гражданин, состоящий на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Это значит, что даже если вы не попадаете в категории граждан, имеющих право на льготный кредит или субсидию, но стоите на учете нуждающихся, вы все равно сможете купить квартиру в доме, построенном по госзаказу. Правда, в этом случае придется использовать собственные средства или коммерческий кредит.

Сроки вступления в силу новых правил

Все описанные изменения вступают в силу с 1 июня 2025 года. До этой даты система господдержки будет работать по старым правилам. Более того, если строительство жилого дома началось до 1 июня 2025 года, государственная поддержка по таким домам будет осуществляться на прежних условиях.

Правительству поручено до 1 июня 2025 года привести нормативные акты в соответствие с новыми указами и принять необходимые меры для их реализации. Так что в ближайшее время мы узнаем больше деталей о том, как будут работать новые механизмы господдержки.

Источник: freepik.com

Подводя итоги: что нужно запомнить о новых правилах

Подводя итог, новая система господдержки при строительстве и приобретении жилья ориентирована на большую защищенность граждан и упрощение всех процедур. Вместо того чтобы вникать во все тонкости строительства, контролировать застройщика и рисковать своими деньгами, граждане теперь смогут просто купить готовую квартиру, построенную по госзаказу, и получить на нее льготный кредит или субсидию.

Для жителей небольших населенных пунктов появится возможность использовать льготный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке. А любой гражданин, состоящий на учете нуждающихся, сможет купить жилье в доме, построенном по госзаказу, даже если у него нет права на льготный кредит.

Все эти изменения вступят в силу с 1 июня 2025 года, а до этой даты система будет работать по старым правилам. Так что если вы планируете улучшить свои жилищные условия с помощью государства, стоит внимательно изучить все нюансы новой системы и определиться со своей стратегией — начать строительство по старым правилам или подождать введения новой системы.