Ипотека от 1%: узнали условия Беларусбанка и посчитали примерные платежи

Беларусбанк готовит масштабное обновление популярной программы «Ипотека с нами», предлагая ставку в грейс-периоде от 1% годовых. Как удалось узнать в ипотечном центре банка, сейчас идет активное подписание дополнительных соглашений с крупнейшими застройщиками страны. Конкретные цифры по каждому объекту станут известны после 10 августа, когда девелоперы окончательно определятся с условиями льготного периода. Пока банк направил предложения своим нынешним партнерам, среди которых числятся как государственные УКСы, так и крупные частные компании. Рассказываем подробности.

Источник: Беларусбанк

Грейс-период и жизнь после него

Слухи о возвращении сверхдешевых кредитов обрели реальную почву. Главная особенность обновленного продукта заключается в формулировке «от 1%». Это означает, что каждый застройщик совместно с банком будет устанавливать свою ставку на время грейс-периода, который продлится первые 24 месяца.

После завершения льготного двухлетнего срока в силу вступят основные ставки программы. Для тех, кто выберет квартиры от государственных застройщиков, она составит 13,9% годовых. Если же жилье приобретается у коммерческого девелопера, ставка будет чуть выше — 14,4%. Также в банке подчеркнули, что на итоговый размер процента после льготного периода будет влиять статус клиента: для нуждающихся в улучшении жилищных условий предусмотрены свои условия.

Кто попадет в список партнеров

Ожидается, что в обновленной программе примут участие организации, у которых уже есть действующие соглашения с банком. Это внушительный перечень, в который входят:

• государственные застройщики (Минскстрой, УКС Мингорисполкома, региональные УКСы)
• крупные частные компании (Дана Астра, Айрон, Астодевелопмент, Строминвест)
• региональные домостроительные комбинаты

В банке не исключает, что к середине августа этот список пополнится новыми партнерами. Главный бонус программы — возможность покрыть кредитом до 100% стоимости жилья, если позволяют доходы. При этом банк разрешает включать в совокупный доход заработки близких родственников, что часто становится решающим фактором при покупке просторной трешки или двушки.

Источник: Sputnik.Беларусь

Как кредитуют сейчас и что может измениться

Пока официальные документы по «однупроцентной» ипотеке еще готовятся, стоит прицениться к тому, что банк предлагает в рамках продукта «Ипотека с нами» прямо сейчас. Хотя к августу условия могут измениться, на сегодняшний день расклад следующий. Банк готов выдавать кредиты на срок до 20 лет, причем заемщик может рассчитывать на сумму до 100% от стоимости квартиры.

Важным плюсом нынешней программы остается возможность включать в совокупный доход заработки близких родственников. Кроме того, сейчас действует приятный бонус в виде годовой отсрочки по основному долгу. Это значит, что первые 12 месяцев заемщик платит только проценты, а саму сумму долга начинает гасить позже.

Система платежей сейчас выстроена по аннуитетному принципу. Это значит, что каждый месяц нужно отдавать банку равную сумму, которая состоит из части основного долга и начисленных процентов. В качестве страховки банк обычно просит поручительство родственников или залог самой недвижимости. Будут ли эти требования пересмотрены специально под новые условия, станет понятно только после полноценного запуска программы в августе.

Примерные расчеты платежей по новой программе

Для наглядности оценим два сценария. Возьмем сумму кредита в 205 000 белорусских рублей (это примерно $70 000 по текущему курсу). Срок — 20 лет (240 месяцев).

Важно понимать: это примерные расчеты. Итоговая ставка в 1% не закреплена строго за госзастройщиками — такие условия может предложить и частная компания, если договорится с банком. Все будет зависеть от конкретного соглашения между девелопером и финансовой организацией.

Источник: Наш портал

Сценарий 1. Пример с минимальной ставкой и выходом на 13,9%

• Условия: первые 2 года — 1%, оставшиеся 18 лет — 13,9%
• Первые 24 месяца: ежемесячный платеж составит около 943 рублей. В этот период почти вся сумма идет на погашение основного долга, так как проценты минимальны
• С 25-го месяца: по окончании льготного срока платеж вырастет до 2 404 рублей в месяц
• Итоговая переплата: за весь срок пользования деньгами составит порядка 313 000 рублей
• Общая сумма выплат: 518 000 рублей

Сценарий 2. Пример со ставкой 2% в грейс-периоде и выходом на 14,4%

• Условия: первые 2 года — 2% (возьмем цифру чуть выше стартовой), оставшиеся 18 лет — 14,4%
• Первые 24 месяца: ежемесячный платеж составит около 1 037 рублей
• С 25-го месяца: по завершении грейс-периода платеж увеличится до 2 469 рублей в месяц
• Итоговая переплата: составит около 329 000 рублей
• Общая сумма выплат: 534 000 рублей

Внимание: расчеты являются ориентировочными и касаются будущей кредитной программы. Итоговые суммы будут зависеть от финальных условий конкретных застройщиков, а также от кредитоспособности и статуса кредитополучателя.