Кредиты на недвижимость во второй половине 2024 года. Какие ставки и условия предлагают белорусские банки

Ставка рефинансирования НБРБ держится на уровне 9,5% уже больше года, но это не мешает ставкам по кредитам на недвижимость увеличиваться или снижаться в зависимости от банка. Разбираемся, какие условия сейчас предлагают банки по сравнению с тем, что было в марте 2024 года, когда мы делали такой же обзор банковских кредитных программ.

Больше интересных статей ищите в нашем телеграм-канале.

При всем этом растет другая важная величина, которая также влияет на стоимость кредитов. Это расчетная величина стандартного риска — инструмент, которым регулируют финансовую стабильность, налагая на банки определенные требования к капиталу и резервам, если те хотят выдавать кредиты по низким ставкам.

Такую политику анонсировали еще во второй половине 2023 года, когда НБРБ взял курс на стабильность экономики и постепенно начал повышать расчетную величину стандартного риска с 14,61%. За год величинаа выросла до 17,71%.

При этом объем кредитов, выданных населению, растет из месяца в месяц. Самая крупная статья — это финансирование недвижимости. Объем кредитов, выданных в первом полугодии 2024 года на 27% превышает сумму, выданную в первом полугодии 2023 года. А общая сумма займа к августу 2024 составляет 14,6 миллиардов рублей. В середине 2023 года эта сумма составляла 12,4 миллиарда.

Фото: Инфографика Нацбанка РБ

Беларусбанк

Банк предлагает не одну программу, а сразу много. Здесь есть и системы накоплений, где ставка будет зависеть от суммы и срока, варианты для новостроек или докредитования строительства. Но «Ипотека Экспресс» — это основной и самый популярный кредитный продукт.

Процентная ставка по кредиту составляет сейчас 15% годовых (12,5% для нуждающихся в улучшении жилищных условий). В мартовском обзоре ставка составляла 14,4% (и 11,5% для нуждающихся). Срок кредитования до 20 лет, залог приобретаемого имущества и уменьшающиеся платежи. Готовы предоставить сумму, которая покроет 100% стоимости жилья.

Белагропромбанк

В этом банке также предлагают не одну программу. Есть варианты для покупки незавершенного строения, домокомплектов белорусского производства, докредитования и строительства. Кредит для приобретения вторички и строительства выдается под одну ставку в 15,1% годовых с грейс-периодом в полгода, когда ставка будет составлять 11,5% годовых. Займ выдается на срок до 20 лет, банк готов взять на себя до 90% стоимости недвижимости. В сравнении с мартом 2024 года банк не изменил стоимость кредита.

Белинвестбанк

В этом банке ставку активно поднимали в течение года. В программе «На финансирование недвижимости» ставка в начале года составляла 14,07%, в марте 14,9%, а сейчас — 15,08% годовых. Срок погашения кредита от 10 до 20 лет, финансировать готовы до 90% стоимости жилья. На новостройки у банка действуют программы «Недвижимость от партнера» по каждой области. Однако ставки составляют те же 15,08%, различия только в сроках и ставках льготного периода.

Белгазпромбанк

У банка все также действует две программы: для строительства и для покупки готовой недвижимости. Различаются они сроком льготного периода и ставкой во время его срока. Для строительства она составляет 4,99% в первые полгода, а для покупки — 12% в первые полгода. Затем ставки выравниваются до 14,3% годовых с уменьшающимися платежами. Банк готов финансировать 90% от стоимости квартиры сроком на 20 лет. При этом можно отметить, что банк движется к облегчению условий для кредитополучателей, потому что в марте ставка составляла 16,44% годовых.

МТБанк

Банк за это время не изменил своей политики и работает только с кредитованием новостроек и строительства. И банк также снизил ставку по сравнению с тем, что было в марте. Тогда предлагали кредиты под 15,6% годовых с льготным периодом 15%. Сейчас же предлагают взять займ под 14,883%, а во время льготных первых 12 месяцев — 14% годовых. Программа рассчитана на 20 лет и 90% стоимости недвижимости.

Отдельно стоит кредитование квартир в «Северном береге». Здесь срок рассчитан до 30 лет, грейс-период со ставкой 0,001%, а ставка после первого года составил 14,08%. В марте эта цифра держалась на уровне 13,889%. Банк готов покрыть 90% стоимости недвижимости.

БелВЭБ

В прошлом обзоре мы отмечали, что банк убрал кредитование недвижимости, оставив только льготную программу. Теперь БелВЭБ вернул возможность взять займ на приобретение вторичной и первичной недвижимости. Правда, ставка составляет 17,71% годовых, это самая высокая ставка из всех белорусских банков. Кредит выдают на 20 лет и готовы профинансировать до 90% стоимости жилья, выплаты уменьшающиеся.

БТА Банк

А вот БТА Банк временно приостановил прием новых заявок на приобретение вторичной недвижимости. Сейчас в информации по кредиту указанная ставка в 16%, а ранее она составляла 16,2% годовых. Финансировать готовы были до 80% стоимости жилья. Так же дело обстоит с партнерскими программами кредитов, их временно не выдают.

Технобанк

В банке с марта не изменилось практически ничего, для вторичной недвижимости стабильно предлагают единственную программу под 15,4%. Банк может профинансировать 80% стоимости недвижимости. Однако есть одно существенное нововведение, теперь срок кредита продлен до 30 лет вместо 20. Но это временная акция, приуроченная к 30-летию банка, закончится она 31 августа. Кредит предполагает залог приобретаемого жилья и фиксированные платежи.

Приорбанк

В банке есть несколько кредитных программ, которые отличаются обеспечением, сроком, или способом погашения и с марта они не изменились. По всем программам установлена одна ставка в 14,6% годовых и два года льготного периода по ставке в 12%. Банк готов финансировать 80% стоимости недвижимости по каждой программе, а сроки выплаты кредита до 20 лет.

Что в итоге?

Мы наблюдаем разделение кредитных политик, где государственные Беларусбанк и Белинвестбанк понемногу подтягивают ставки вверх, когда коммерческие банки снижают их, либо стоят на месте.

Но из-за постоянных повышений расчетной величины стандартного риска можно предположить, что снижаться дальше они точно не станут и остается только возможность для их увеличения. Ведь количество сделок с недвижимостью в Беларуси только увеличивается, вместе с этим увеличивается долг населения перед банками, а объем задолженности в том числе толкает на повышени РВСР и затем — ставок в банках.