Сколько денег останется на жизнь, если купить квартиру в кредит. Считаем, как Беларусь оказалась на последнем месте по доступности ипотеки в Европе

Кредиты становятся все более доступны, а количество сделок с квартирами в стране выросло до рекордных 5 тысяч за июнь. Но Беларусь все равно находится на последнем месте в Европе по доступности ипотеки в процентах от дохода, согласно рейтингу мирового аналитического сервиса Numbeo. А в мировом рейтинге мы на 16 месте с конца. Кроме нас в первой двадцатке находятся Сирия, Аргентина, Непал, Венесуэла, Камбоджа, Узбекистан и другие.

Поэтому решили собрать в одной статье цены на квартиры в Минске и регионах, узнать, какие выгодные условия кредитования предлагают банки, какой будет переплата, а также сравнить это с данными по средним зарплатам.

Подписывайтесь на телеграм-канал Domovita.by, чтобы видеть больше статей о недвижимости.

В качестве иллюстрации: Минск, трехкомнатная, Партизанский проспект, $139 000

Стоимость квартиры

Квартира в Минске в среднем стоит $104 тысячи по данным Domovita.by. Еще год назад средняя стоимость составляла $93 тысячи. Конечно, эти цифры различаются в зависимости от района и конфигурации квартиры:

• Однокомнатные $59 500;
• Двухкомнатные $85 600;
• Трехкомнатные $115 800;
• Четырехкомнатные $156 600.

И несмотря на растущие цены, количество сделок из месяца в месяц превосходит прошлогодние значения. А в 2022 году на рынке недвижимости в Беларуси был поставлен рекорд по количеству купленных квартир.

Средняя стоимость в регионах разнообразна, она варьируются от $40 до $50 тысяч за квартиру в разных областных городах. Примерное среднее значение стоимости квартиры в областных городах составляет $46,6 тысяч.

В качестве иллюстрации: Минск, однокомнатная, улица Михаила Савицкого, $59 000

Средняя зарплата

Последние данные, которые опубликовал Белстат, касаются мая — это 2500 рублей нетто, то есть без налогов. Если отнять 13% подоходного налога и обязательный 1% в ФСЗН, то на руки получается 2150 рублей. Совместный доход семьи, в таком случае, — 4300 рублей.

Средняя начисленная зарплата без налогов в регионах по данным Белстата:

• Брестская область 1619 рублей;
• Витебская область 1584 рублей;
• Гомельская область 1703 рублей;
• Гродненская область 1674 рублей;
• Минская область 1886 рублей;
• Могилевская область 1546 рублей.

Если эти числа привести к среднему значению и вычесть налоги, то выйдет 1435 рублей. Совместный доход семьи — 2870 рублей.

В качестве иллюстрации: Гродно, четырехкомнатная, улица Курчатова, $57 500

Условия кредитования

К июлю нацбанк уже шесть раз за полгода снизил ставку рефинансирования, сделав кредиты намного более доступными. Это и служит причиной такого высокого количества сделок на рынке.

Кредиты предлагают 9 банков, одна из самых выгодных — «На финансирование недвижимости» от Белинвестбанка. Она предполагает сумму до 150 тысяч рублей под 14,07% на 20 лет с равными и уменьшающимися платежами на выбор.

Считаем нагрузку

Средняя стоимость квартиры в Минске в 2 раза выше, чем сумма, которую можно получить по кредит от Белинвестбанка. Есть другие предложения с более высокими лимитами, но и процентные ставки будут выше. Мы же оставим предложение от Белинвестбанка для более прозрачного сравнения между Минском и регионами при одинаковой процентной ставке.

Для Минска

Совокупный средний доход семьи, если сложить две средние зарплаты, составит 4300 рублей. В случае, если семья соберется купить квартиру полностью в кредит, то им понадобится $104 тысячи. Так как сделка должна проводится в национальной валюте, как и выдача кредита, то дальше считаем в рублях. На сегодняшний день это 316 тысяч рублей.

Даже в программе с минимальным процентом годовых купить квартиру в кредит будет невозможно. Ежемесячный платеж равными долями составит 3949 рублей, а уменьшающимися от 5100 до 1330 рублей в течение 20 лет. Со средними доходами кредит получить будет просто невозможно, необходимый заработок для такого займа — около 7 тысяч рублей ежемесячно.

А если даже такой кредит одобрили бы, то общая сумма выплат составила бы за 20 лет до 947 тысяч рублей в зависимости от способа погашения. То есть в итоге за среднюю минскую квартиру необходимо было бы заплатить без малого миллион рублей.

Более реалистичный вариант — это однокомнатная квартира. Либо докредитоваться на недостающую сумму в случае, если часть денег уже есть.

Однокомнатная стоит $59 500, то есть 181 тысячу рублей. Такую сумму семья уже сможет себе позволить, а совокупного дохода хватит на ежемесячное погашение кредита. Фиксированный платеж будет составлять 2260 рублей, а уменьшающийся от 2917 до 762 в течение 20 лет. Общая сумма выплат с процентами от 432 до 542 тысяч рублей.

То есть из 4300 рублей ежемесячно необходимо будет выплачивать 2260, оставляя только 2040 рублей на жизнь. Либо выплачивать 2917 и примерно такие же суммы первые 5 лет, пока суммы не снизятся до уровня аннуитетных, оставляя себе около 1380 рублей.

В качестве иллюстрации: Минск, трехкомнатная, улица Одинцова, $96 700

Для регионов

Совместный ежемесячный доход составит 2870 рублей. Средняя квартира будет стоит $46 600, то есть почти 142 тысячи рублей. Эти сумма и доход вполне могут соответствовать требованиям банков.

Ежемесячный платеж составит 1770 рублей при аннуитетном, либо от 2290 до 600 рублей при дифференцированном способе погашения. Общая сумма выплат с процентами за 20 лет составит от 342 до 425 тысяч рублей.

То есть из 2870 необходимо будет ежемесячно вычитать 1770, оставляя только 1100 на жизнь. С дифференцированными платежами сложнее, потому что после выплаты кредита останется 580 рублей (и дифференцированный кредит вряд ли одобрят банки).

Для сравнения стоит посчитать нагрузку при покупке однокомнатной квартиры. Средняя стоимость по областным городам составит $30 100, то есть 91 тысячу рублей. В таком случае ежемесячный фиксированный платеж составит 1136 рублей, а уменьшающийся от 1466 до 382 рублей за 20 лет. Общая сумма выплат составит от 219 до 272 тысяч рублей.

Здесь нагрузка выглядит намного более щадящей, потому что после выплаты кредита будет оставаться 1730 рублей, либо 1400 первые несколько лет при уменьшающихся платежах.

В качестве иллюстрации: Гомель, трехкомнатная, улица Советская, $82 000

Кроме доступности кредитов

Помимо ипотеки в процентах от дохода, Numbeo проводит подсчеты в других категориях. Соотношение стоимости квартиры и дохода — также одна из основных метрик. Низкие показатели указывают на доступность цены, а высокое — наоборот. В этом рейтинге мы находимся на 9 месте в Европе и 40 в мире, так что недвижимость в Беларуси не считается доступной.

Кроме того, сервис подсчитывает ежегодную доходность от аренды, поделенную на среднюю стоимость квартиры. Для Беларуси этот процент дохода составил 4,3% в центре города и 4,35% за пределами центра.

Читайте также: Топ-6 двухкомнатных квартир до $50 тысяч в Минске, где не придется делать срочный ремонт