Льготный кредит на недвижимость. Разбираемся, кому и как его можно получить

Купить квартиру без привлечения банковских средств может быть затруднительно. Для определенных категорий граждан существуют льготные программы финансирования на покупку или строительство жилья. Разбираемся, для кого они предназначены, какие условия и как купить квартиру по льготам.

Льготный кредит — это помощь государства в покупке или строительстве жилья на особых условиях. Документами, регулирующими программу, являются Указ №13 и №240. Отличаются они форматом помощи: по Указу №13 предоставляется льготный кредит, а Указ №240 дает право на получение разовой адресной субсидии на погашение жилищных займов.

Что нужно знать о льготном кредите?

Взять такой кредит могут те, кто стоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. К числу нуждающихся можно отнести граждан:

• у которых обеспеченность общей площадью жилья ниже нормы (для Минска — 10 квадратных метров);
• проживающие в одной квартире, заселенной несколькими собственниками, при обеспеченности жильем менее установленной нормы;
• те, кто проживает в однокомнатной квартире или неизолированных жилых комнатах и не является близкими родственниками;
• проживающие в общежитиях (кроме заселения на время учебы или временных сезонных работ);
• живущие в квартирах или домах, не соответствующих санитарным и техническим нормам;
• молодые семьи (если одному из супругов менее 31 года на момент постановки на учет), впервые вступившие в брак и не имеющие собственного жилья.

Списки нуждающихся создают местные исполкомы или администрации, и кредит достанется сначала тому, кто записался раньше. Например, в Минске в октябре 2023 года на очереди стоит 177 тысяч семей, чуть больше 4 тысяч из них — многодетные. Еще 22 тысячи человек имеют право на льготный кредит. Ежегодно количество человек в очереди уменьшается, и это значит, что государство постепенно удовлетворяет запрос очередников.

Куда обращаться и какие документы нужны?

Чтобы стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий, надо обратиться с заявлением в службу «Одно окно» в администрацию района, в котором прописан гражданин. При себе нужно иметь паспорт и документы, удостоверяющие личность всех, кто становится на очередь вместе с заявителем (например, свидетельство о рождении для несовершеннолетних детей), сведения о доходе и имуществе каждого члена семьи. Заявление о принятии на учет будет рассмотрено в течение месяца с момента подачи заявки. Проверить очередь просто: можно обратиться по месту принятия на учет или самостоятельно посмотреть информацию на сайте администрации района или исполкома.

Главным условием для получения льготного кредита является отсутствие постоянное жилплощади достаточного размера по месту работы или проживания. Льготный кредит при условии постановки на учет нуждающихся могут получить многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, инвалиды с детства I-II групп, малообеспеченные граждане, сотрудники правоохранительных органов, судьи, прокурорские работники.

Использовать кредит можно на строительство, реконструкцию или покупку квартиры или дома, утвержденными Минстройархитектуры. Выбор жилья лучше начинать сразу после постановки на учет. После того, как определились с местом проживания, необходимо обратиться в исполком за подтверждением права льготы и оформить кредитную заявку в банке. После одобрения займа банком покупатель заключает договор с застройщиком или продавцом, которому банк перечислит деньги. Как только человек становится собственником жилья, он покидает очередь.

Сумма кредита для каждой семьи определяется индивидуально. Банк может выдать до 90% от стоимости жилья, а для многодетных семей это до 100%. При расчете суммы кредита учитываются нормативы общей площади строящегося жилья на 1 человека.

Для многодетный семей и тех, кто живет в населенных пунктах кроме Минска — это 20 квадратных метров. Показатель на человека в Минске другой — 15 квадратов. Если человек строит квартиру для себя одного, для него предназначено 30 квадратов. Размер кредита еще зависит от стоимости квадратного метра жилья и наличия у членов семьи еще какого-то недвижимого имущества. Если у любого из членов семьи есть жилье в собственности, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.

В 2023 был установлен предельный норматив стоимости 1 квадратного метра жилья для получения льготного кредита — 1017 рублей, а для многодетных семей из сельской местности — до 1170 рублей.

В среднем кредит выдают на срок не более 20 лет, а для многодетных семей и детей-сирот период увеличивается до 40 лет. В Беларуси господдержку оказывают три банка: Беларусбанк, БелВЭБ и Приорбанк. На субсидию также можно рассчитывать в Белагропромбанке и Белинвестбанке.

Процент по льготному кредиту определен такой:

• 1% в год — для многодетных семей и детей-сирот;
• 20% ставки рефинансирования Нацбанка, но не менее 5% в год — для других категорий. Для расчета применяется ставка рефинансирования, установленная на дату утверждения списков на получение кредитов.

Сумма кредита и проценты погашаются равными долями в течение всего срока кредитования. Если в семье есть ребенок до трех лет и родитель получает пособие по уходу, то погашение кредита откладывается на период получения пособия. Важно обратить внимание, что такая отсрочка действует, если пособие предназначено на второго и следующих детей.

Льготный кредит могут получить некоторые граждане без очереди. Например, многодетные семьи с тремя и более детьми до 23 лет, живущими с родителями, семьи с детьми-инвалидами или инвалидами с детства, лауреаты специальных фондов, и др. Особых шагов для получения кредита вне очереди нет, понадобятся только подтверждающие документы.

Главное фото: pixabay.com

Читайте также: Что проверять в квартире перед арендой и как не попасться мошенникам? Большой чек-лист