Кредиты на недвижимость. Смотрим, каким ударом для кошелька окажется кредит на квартиру по нынешним условиям

Полгода назад с болью начали появляться первые кредитные программы после шести месяцев полного застоя, в котором оказалась Беларусь. Тогда партнерские кредиты с застройщиками выдавал только один банк. А теперь их уже шесть, и почти во всех есть программы для вторички.

Количество сделок этой весной и летом заметно превышает уровень двух предыдущих лет. Можно сказать, что белорусы уже привыкли к высоким ставкам и забыли, что такое кредит под 13% годовых. Нынешняя норма от 18% до 24% по разным программ. И выбирать приходится между большой общей переплатой и высокими ежемесячными платежами.

На конец июля для белорусов доступны кредитные программы от 6 банков. Вместе с Domovita.by собрали все условия на программы без льгот, чтобы вы могли сориентироваться, сколько вам будет стоить кредит при нынешних условиях. Рассчитать платежи со всеми вводными можно на кредитном калькуляторе.

Программы кредитования

«Беларусбанк»

Программа «Ипотека Экспресс» появилась самой первой в начале февраля 2021 года. Через 5 месяцев банк отчитался, что по программе заключили 1000 договоров на сумму более 40 миллионов. Банк работает со вторичной недвижимостью.

Условия:

• Кредит выдают на срок до 20 лет;
• Ставка 21% годовых;
• Дифференцированные платежи;
• Размер кредита может покрывать 100% стоимости помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя;
• Обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости.

«Приорбанк»

«Приорбанк» был вторым, кто объявил о возобновлении кредитов. Сейчас банк предоставляет четыре кредитные программы на строительство и на покупку вторичного жилья. Условия программ почти идентичные, различия только в типе платежей и том, что в одних программах возможно поручительство, а в других — ипотека.

Условия:

• Кредит выдают на срок от 5 до 10 лет;
• Ставка 20% годовых;
• Дифференцированные и аннуитетные платежи в разных программах;
• Сумма кредита составит от 10 000 до 373 500 рублей;
• Обеспечивается залогом недвижимости и/или поручительством родственников.

«Белинвестбанк»

Банк присутствовал на рынке со своим продуктом даже прошлой осенью, но кредитовал он только недвижимость в новостройках от партнеров-застройщиков. А кредитование вторичной недвижимости в банке приостановлено до сих пор.

Условия:

• Только первичная недвижимость у партнеров (это практически все застройщики);
• Кредит выдают на срок до 20 лет;
• Ставка 18,23% годовых;
• Сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности получателя, ежемесячный платеж не может превышать 50% дохода (в т.ч. совместного);
• Кредит покрывает 90% стоимости жилья.

«БелВЭБ»

Банк предоставляет уже два кредита. Сначала это был только кредит для партнеров, как и в «Белинвесте», но теперь есть программа и для вторичной недвижимости, хотя по условиям они различаются.

Условия:

• Кредит выдается сроком на 5, 7, 10 лет, если он партнерский / до 15 лет по новой программе;
• Ставка от 12,75% в партнерской программе / 22,9% годовых по новой программе;
• Кредитуют до 90% стоимости объекта недвижимости;
• Клиенты от 21 до 55 лет;
• Дифференцированные платежи.

«БТА Банк»

Программы в «БТА Банке» открыли недавно, но тут также два варианта для физических лиц. Они также отличаются тем, что есть партнерские программы и обычные с более высокой процентной ставкой и суммой кредита.

Условия:

• Кредит выдается сроком на 5 и 7 лет по партнерской программе / 5 лет для вторичной недвижимости;
• От 20 тысяч до 1 миллиона рублей по партнерской программе / от 5 до 120 тысяч для вторичной недвижимости;
• Ставка по кредиту 18,27% по партнерской программе / 23,99 для вторичной недвижимости (или 18% с размещением депозита);
• Обеспечиваются залогом недвижимости (в случае с новостройками залогом жилищных облигаций и имущественных прав);
• Аннуитетные платежи.

«БНБ-Банк»

Банк предлагает несколько кредитных программ, но все они связаны с первичной недвижимостью от партнеров, которые возводят МК «Фарфоровый» и Minsk World.

Условия:

• Кредит на срок от 12 до 36 месяцев;
• Процентная ставка от 9,99% до 18,27% по разным программам в зависимости от срока кредитования;
• Кредитуют до 90% стоимости недвижимости, но по программе «Моя квартира лайт» только на 25 тысяч рублей;
• Обеспечение залогом или поручительством;
• Аннуитетные платежи.

Что в итоге

Летом 2021 года на рынке представлены кредитные программы 6 банков, если не считать очень узких программ с одним государственным партнером, которыми мало кто может воспользоваться. Например, программа «Строим вместе» от «Белгазпромбанка», которой можно воспользоваться только покупая квартиру в проекте от «УКС Запад».

При этом стоит отметить, что по данным НКА в Минске заключили 1336 сделок в июне. То есть в этом году покупают квартир значительно больше, чем в позапрошлом (1203 сделки) и в прошлом году (1026 сделок), когда были доступны более лояльные кредитные программы от большего количества банков.

В 2021-м ставку рефинансирования на фоне разогнавшейся инфляции поднимали уже дважды. Сначала до 8,75, а потом до 9,25 п.п. Вместе с этим выросли и ставки по кредитам. Взять сейчас кредит в 50 тысяч рублей на 10 лет под 20% годовых, и переплата составит больше 130% при аннуитетных платежах. Но если не гнаться за процентами, а разобраться в организации платежей, то даже здесь можно сэкономить.

Однако надеяться, что инфляция обесценит рубль настолько, что через несколько лет выплаты совершенно перестанут беспокоить кошелек, могут только те, кто получает доход привязанный к курсу валют. Но даже им придется оглядываться на то, что с начала этого года доллар подешевел на несколько процентов.